Les deux assureurs sont la Société Canadienne d'hypothèque et de logement (S.C.H.L.) et GE Capital

• Hypothèque conventionnelle:
  • 25% de comptant et plus
    Hypothèque de 75% et moins de la valeur de la propriété ou de l'évaluation de l'institution financière
    Le moindre des deux
• Hypothèque assurée ou à haut ratio:
  • Moins de 25% de comptant
    Comptant minimum pour une uni-familiale: 5%
    Comptant minimum pour un duplex: 7.5%
    Une prime d'assurance sera ajoutée à l'hypothèque.
    Cette prime assure le prêteur que s'il y a défaut de paiement, c'est l'assureur hypothécaire qui assumera la perte.
    N.B. Ce n'est pas une assurance-vie pour l'acheteur

La prime varie selon le comptant. La prime maximale pour moins de 10% de comptant est de 3.75% de l'hypothèque

Exemple:
Achat 100 000$.
Comptant 5% (5 000$)
Hypothèque de base 95 000$ + prime 3.75% (956 000$ X 3.75% = 3 562.50$)
Le paiement est donc calculé sur une hypothèque de 98 563 $

Le client ne peut excéder 32% de son salaire brut pour payer:

• Son PMT (paiement) incluant (principal et intérêts)
• Ses taxes (municipales et scolaires)
• Son chauffage (énergie)

Le salaire X 32% = P.I.T.E.

Le client ne peut excéder 40% de son salaire brut pour payer:

• Son P.I.T.E. + ses autres dettes

Exemple:

Salaire brut de 50 000$. Taxes 2 400$ / annuel. Chauffage 1 500$ / annuel. Prêt auto 350$ / mensuel. Carte de crédit limite 5 000$ (pmt minimal 5% de la limite)

Hypothèque terme minimal de 3 ans pour qualifier un client

Exemple:
Hypothèque taux 75, amortissement 25 ans, comptant 5%
PMT 841.67$ permet une hypothèque maximale
PV de 120 167$
120 167$ divisé par 1.0375% = hypothèque de base 115 824$
115 824$ divisé par 95% = achat maximal de 121 920$

N.B. Si le client a 8% et moins de dettes en fonction de son salaire, il peut acheter à 32% de son salaire pour payer P.I.T.E. S'il y a plus de 8% de dettes. Prendre 40% de son salaire, soustraire le montant des dettes annuelles du 40% et appliquer le reste pour P.I.T.E.